深圳新聞網(wǎng)2025年1月17日訊（記者 朱琳）1月17日，中國(guó)人民銀行深圳市分行（簡(jiǎn)稱“深圳人行”）、國(guó)家外匯管理局深圳市分局（簡(jiǎn)稱“深圳外匯局”）舉行2024年度新聞發(fā)布會(huì)，記者從現(xiàn)場(chǎng)獲悉，2024年深圳市信貸總量平穩(wěn)增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至2024年末，深圳市各項(xiàng)存款余額達(dá)13.6萬億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)9.5萬億元。普惠小微貸款余額近2萬億元，居全國(guó)城市首位。
金融總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)、成本降，“一攬子增量政策”有力支持深圳經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)
2024年，深圳人行堅(jiān)持支持性貨幣政策立場(chǎng)，提高政策精準(zhǔn)性，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，為深圳經(jīng)濟(jì)向上向好提供有力支撐。
信貸總量平穩(wěn)增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至2024年末，深圳市各項(xiàng)存款余額13.6萬億元，各項(xiàng)貸款余額9.5萬億元，全年存、貸款增量均超過兩千億元，存量資金和增量資金共同支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的效率提升。信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，深圳制造業(yè)、科技型企業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)以及綠色貸款余額均超1萬億元，居全國(guó)城市前列；普惠小微貸款余額近2萬億元，居全國(guó)城市首位。
社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。人民銀行深圳市分行強(qiáng)化利率政策執(zhí)行和傳導(dǎo)，發(fā)揮市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制作用，提升存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制效能，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)將LPR下降紅利充分傳導(dǎo)至企業(yè)和居民，帶動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。2024年12月，深圳市新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.02%，同比下降0.42個(gè)百分點(diǎn)。
“一攬子增量政策”有力提振市場(chǎng)信心，效果持續(xù)顯現(xiàn)。落實(shí)存量房貸利率調(diào)整政策，深圳轄內(nèi)銀行全部完成對(duì)存量房貸利率的批量調(diào)整工作，惠及64萬戶家庭，平均降幅0.85個(gè)百分點(diǎn)，有效減輕居民利息負(fù)擔(dān)。下調(diào)最低首付款比例和利率下限，首套個(gè)人住房貸款最低首付比降至15%的全國(guó)下限水平，利率下限降至3.15%，充分支持剛性和改善性住房需求釋放。指導(dǎo)轄內(nèi)銀行扎實(shí)做好房地產(chǎn)存量融資展期、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款支持政策落實(shí)工作。相關(guān)政策舉措落地見效，深圳房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)態(tài)勢(shì)明顯。2024年深圳住房成交超10萬套，同比增長(zhǎng)47.2%。落實(shí)好較大力度的降準(zhǔn)降息，下調(diào)深圳法人金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，釋放資金582億元，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。
此外，深圳人行積極推進(jìn)兩項(xiàng)支持資本市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具落地，截至12月末，深圳共14家上市公司公告與銀行簽訂回購(gòu)增持貸款協(xié)議，合計(jì)金額28.8億元。3家證券公司參與互換便利，支持股票市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。
持續(xù)提升金融供給質(zhì)效，做好金融“五篇大文章”
2024年，深圳人行在提升金融供給質(zhì)效方面，圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融五大領(lǐng)域，書寫了具有深圳特色的金融篇章。
科技金融創(chuàng)新引領(lǐng)，助力“科創(chuàng)之城”加速“騰飛”。深圳人行通過強(qiáng)化多部門協(xié)作，推動(dòng)科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策在深圳落地見效，已發(fā)放貸款超160億元。聚焦科技企業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈、全生命周期的金融服務(wù)需求，探索創(chuàng)新“一貸兩通”業(yè)務(wù)模式。與科技金融密集市區(qū)共建“科技金融高質(zhì)量發(fā)展示范工程”。
持續(xù)推動(dòng)“騰飛貸”迭代升級(jí)、增量擴(kuò)面，向71家高成長(zhǎng)期企業(yè)發(fā)放貸款22億元。指導(dǎo)深圳地方征信平臺(tái)推出“科技初創(chuàng)通”，為超過2萬家科技初創(chuàng)企業(yè)生成“第一張畫像”，助力銀行貸“早”貸“小”。
綠色金融助力轉(zhuǎn)型，服務(wù)美麗深圳建設(shè)。在綠色金融方面，深圳人行聚焦清潔能源、分布式光伏、新型儲(chǔ)能等重點(diǎn)領(lǐng)域，用好碳減排支持工具。指導(dǎo)深圳前海微眾銀行獲批全國(guó)民營(yíng)銀行首筆碳減排支持工具資金。目前，轄內(nèi)19家銀行累計(jì)發(fā)放碳減排貸款173億元，預(yù)計(jì)帶動(dòng)年度碳減排量380萬噸。推動(dòng)企業(yè)碳賬戶建設(shè)，完善“降碳貸”業(yè)務(wù)模式，激發(fā)市場(chǎng)主體節(jié)能減排動(dòng)力，已為41家試點(diǎn)企業(yè)出具碳評(píng)級(jí)報(bào)告，17家銀行參與“降碳貸”試點(diǎn)，貸款定價(jià)精準(zhǔn)激勵(lì)企業(yè)開展碳減排，累計(jì)授信金額3.3億元。
普惠金融提質(zhì)增效，提升市場(chǎng)主體金融獲得感。深圳人行通過“征信+信貸”持續(xù)推動(dòng)“個(gè)體通”“小微通”“深質(zhì)貸”等增量擴(kuò)面，累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體戶超9萬戶，促成授信超15億元。指導(dǎo)地方征信平臺(tái)、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行三方合作，開展“跨越貸”試點(diǎn)，幫助更多“無貸戶”跨越信貸可得邊界，目前已實(shí)現(xiàn)首批業(yè)務(wù)落地。全年，地方法人銀行運(yùn)用普惠小微貸款支持工具，帶動(dòng)新增普惠小微貸款投放324億元，運(yùn)用支小再貸款政策，發(fā)放民營(yíng)小微企業(yè)貸款108.2億元。相關(guān)舉措有力支持普惠小微貸款量增、面擴(kuò)、價(jià)降。
養(yǎng)老金融未雨綢繆，助力銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。深圳人行認(rèn)真落實(shí)人民銀行總行關(guān)于養(yǎng)老金融的工作部署，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好養(yǎng)老金金融服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的金融支持，實(shí)現(xiàn)首筆符合普惠養(yǎng)老再貸款政策的貸款落地。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)加快數(shù)字服務(wù)適老化改造，推出“微信親屬卡”“銀齡守護(hù)卡”等適老化創(chuàng)新產(chǎn)品，提升老年人群享受數(shù)字金融服務(wù)便利度。
數(shù)字金融先行先試，加速數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。在數(shù)字金融方面，深圳人行系統(tǒng)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)15個(gè)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目測(cè)試。依托深圳地方征信平臺(tái)夯實(shí)數(shù)據(jù)底座，歸集全市420萬商事主體24億條數(shù)據(jù)；落地首批深港跨境征信合作業(yè)務(wù)，累計(jì)服務(wù)190家港資企業(yè)在深融資17.75億元。完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系，全國(guó)首發(fā)可視硬錢包產(chǎn)品，在全國(guó)率先落地?cái)?shù)字人民幣APP“碰一碰”硬錢包收款功能；全國(guó)首創(chuàng)“數(shù)幣商圈集中預(yù)付模式”，持續(xù)推動(dòng)教培等預(yù)付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的數(shù)字人民幣應(yīng)用，累計(jì)簽約預(yù)付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域機(jī)構(gòu)超3100家，服務(wù)客戶數(shù)量超100萬人次。
先行示范，深圳跨境金融改革開放再上新臺(tái)階
2024年，在總行總局的指導(dǎo)下，深圳人行、深圳外匯局持續(xù)推動(dòng)跨境金融改革創(chuàng)新，推動(dòng)“首批”“首創(chuàng)”試點(diǎn)擴(kuò)面增效，充分釋放各項(xiàng)政策紅利，以高水平對(duì)外開放助力深圳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。全年跨境收支規(guī)模位居全國(guó)第三，其中深圳人民幣跨境收付金額合計(jì)5.64萬億元，同比增長(zhǎng)34.1%，人民幣保持為深港間第一大跨境結(jié)算貨幣。
提升重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域的跨境金融服務(wù)質(zhì)效。圍繞河套國(guó)家重大戰(zhàn)略平臺(tái)建設(shè)，打造“河套金融服務(wù)日”特色品牌，累計(jì)舉辦六期活動(dòng)，惠及機(jī)構(gòu)超百家。創(chuàng)新現(xiàn)場(chǎng)辦公會(huì)服務(wù)方式，破解科創(chuàng)資金要素跨境流動(dòng)難題。聚焦企業(yè)“出海”重點(diǎn)領(lǐng)域，組織開展“一帶一路”跨境金融對(duì)接活動(dòng)10余場(chǎng)，幫助出海企業(yè)及時(shí)獲得針對(duì)性的綜合金融服務(wù)。
跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)成效顯著。截至2024年末，深圳超1400家企業(yè)享受便利化政策紅利，業(yè)務(wù)規(guī)模超1000億美元。其中非金融企業(yè)外債登記下放銀行辦理后，深圳企業(yè)外債實(shí)際流入資金同比增長(zhǎng)2.9倍，成為吸引和利用長(zhǎng)期外資又一“便利化”通道。
全面優(yōu)化境外來華人員支付服務(wù)，創(chuàng)建全域支付示范區(qū)。聚焦“食、住、行、游、購(gòu)、娛、醫(yī)、學(xué)”等場(chǎng)景，建立“戶、卡、碼、幣、包”境外人員支付便利化新體系，打造深圳全域支付示范區(qū)，為全球消費(fèi)者提供便捷的支付體驗(yàn)。2024年境外人員在深非現(xiàn)金交易金額198.9億元，同比增長(zhǎng)78%。其中，微信支付“外卡內(nèi)綁”在深交易筆數(shù)和交易金額同比分別增長(zhǎng)1.3倍、1.7倍，境外用戶覆蓋200余個(gè)國(guó)家。全市近4.3萬商戶可刷外卡，較2024年初增長(zhǎng)50%，共設(shè)兌換特許機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)35個(gè)，實(shí)現(xiàn)全市口岸、機(jī)場(chǎng)、碼頭等入境“第一站”兌換特許業(yè)務(wù)全覆蓋。4288臺(tái)ATM機(jī)支持外卡取現(xiàn)，1645個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)可兌換外幣。
“科匯通”試點(diǎn)成效良好，深圳首創(chuàng)再獲復(fù)制推廣。全國(guó)首創(chuàng)河套“科匯通”試點(diǎn)，破解非企業(yè)科研機(jī)構(gòu)境外匯入科研資金無法可依的難題，為科研資金跨境調(diào)撥提供“綠色通道”。2024年10月，河套“科匯通”試點(diǎn)獲國(guó)家外匯管理局肯定，試點(diǎn)擴(kuò)展至深圳全市，在北京、上海、天津等16個(gè)地區(qū)復(fù)制推廣。
升級(jí)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)，深化深港金融市場(chǎng)互聯(lián)互通。升級(jí)推出“跨境理財(cái)通”2.0，在準(zhǔn)入條件、機(jī)構(gòu)范圍、產(chǎn)品范圍、個(gè)人額度、宣傳銷售等五方面持續(xù)優(yōu)化。“跨境理財(cái)通”2.0落地以來，深圳銀行新增個(gè)人投資者2.4萬名，占全部投資者近4成，跨境收付合計(jì)386億元，較1.0時(shí)代增長(zhǎng)超6倍，占大灣區(qū)的比重為45.7%。
在全國(guó)率先牽頭啟動(dòng)外匯展業(yè)改革，釋放“越誠(chéng)信越便利”政策紅利。做好企業(yè)成本“減法”，外匯展業(yè)改革推動(dòng)商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造。2024年，轄內(nèi)5家試點(diǎn)銀行累計(jì)為優(yōu)質(zhì)客戶憑指令辦理外匯業(yè)務(wù)9778筆，折合35.9億美元。優(yōu)質(zhì)企業(yè)外匯業(yè)務(wù)辦理時(shí)間平均縮短50%到75%，在防控風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)極大提升企業(yè)資金使用效率。